안녕하세요, 실현부자에요! :)
오늘은 19년차 어린이집 원장이 40대에 다시 시작한 돈공부 이야기예요. 파이프라인의 우화와 EBS 자본주의 사용설명서에서 배운 돈의 원리, 그리고 지금 바로 실천할 수 있는 재테크 습관 4가지를 담아봤어요!
최근 들어 부쩍 이런 생각이 많이 들었어요. '나는 19년 동안 정말 열심히 일했는데... 왜 통장은... 아니, 내 삶은 왜 여전히 그대로일까' 매달 월급은 꼬박꼬박 들어오는데, 정작 손에 남는 건 별로 없더라고요;; 매번 카드값으로 스쳐가기 바쁘고요.
어린이집 원장으로 살림을 꾸리면서 어린이집 통장 내역은 매일 들여다보며 예산과 지출을 꼼꼼히 관리하면서도, 정작 제 살림(재테크)은 늘 뒷전이었다는 걸 좀 더 현실적으로 직면하게 되었어요.
📖 <자본주의 사용설명서> p.202 이 책에서 말하는 핵심은, 소득이 늘어나는 것과 저축할 형편이 되는 것은 서로 다른 문제라는 점이에요. 그리고 그 선택을 미룬 대가는 나중에 결국 나 혼자 떠안게 된다고 이야기 해요.
그래서 40대, 이제라도 돈공부를 제대로 시작해보려고 합니다. 그 출발점에서 저를 붙잡아준 두 가지 이야기를 나눠볼게요. 하나는 재테크 강의에서 자주 등장하는 '파이프라인의 우화'고, 다른 하나는 오래됐지만 여전히 유효한 EBS 다큐프라임 <자본주의>와 그 책 <자본주의 사용설명서>예요. 오랜만에 다시 책을 펼쳐 읽고 있는데, 초판이 2014년임에도 여전히 생각할 거리를 한가득 안겨주는 걸 보니 역시는 역시더라고요.
물지게를 진 채로 늙어가고 있진 않나요? - 파이프라인의 우화
돈 이야기에 관심 없던 저도 이 이야기는 알고 있으니, 어디선가 한 번쯤 들어보셨을 거예요.
어느 마을에 파블로와 브루노라는 두 청년이 살았어요. 둘 다 마을 사람들에게 물을 길어다 주고 돈을 받는 일을 했죠. 물통에 물을 채워 나르는 만큼 돈을 버는 구조였어요.
브루노는 성실했어요. 매일매일 물통을 지고 왕복하며 부지런히 일했죠. 반면 파블로는 조금 다른 선택을 했어요. 도저히 이렇게 매일 물을 길어 나를 체력이 남아나지 않아, 이대로는 버틸 수 없다고 판단한 파블로는 낮에는 물을 나르되 남는 시간에는 마을까지 물을 자동으로 흘려보낼 파이프라인을 만들기 시작한 거예요. 처음 몇 년은 파블로가 훨씬 힘들고 가난했어요. 물 나르는 시간도 줄여야 했고, 파이프를 놓는 노동까지 더해졌으니까요.
그런데 몇 년 후, 파이프라인이 완성되자 상황이 완전히 뒤바뀌고 말죠. 파블로는 더 이상 몸으로 물을 나르지 않아도 마을 어디든 물이 흘러갔고, 자는 동안에도 돈이 들어왔어요. 반면 브루노는 여전히 물통을 지고 있었고, 몸은 점점 지쳐갔죠. 나이가 들수록 브루노는 더 많이 일해야 겨우 예전만큼 벌 수 있었어요.
이 우화가 이야기하고자 하는 건 무척이나 단순해요. "몸을 갈아 넣어 버는 돈"과 "몸이 없어도 흘러들어오는 돈"은 완전히 다른 종류의 소득이라는 것. 저는 이 이야기를 들으면서 뜨끔했어요. 저는 지난 19년간 그 누구보다 완벽하게 '브루노'로 살아왔거든요;; 성실하게, 열심히, 시간과 몸을 갈아 넣어 일한 만큼만 벌어온 거죠.
얼마 전 부모님께서 제게 이런 말씀을 하셨어요. "세상이 이렇게 빨리 변할 줄 몰랐지. 그때 네가 하고 싶어 하던 걸 그냥 지켜봐주고 응원해줬다면, 지금은 좀 다른 삶을 살고 있었을까?" 하고요. 제가 아직 직업을 정하지 못했던 시절, 부모님은 안정적인 직장과 고정적인 급여, 꼬박꼬박 저축이 제일이라고, 사업 같은 건 하면 다 망한다고;; 어떻게든 제대로 된 직장에 들어가라는 마음을 갖고 계셨어요. 저도 결국 변화나 시도보다는 브루노처럼 물통 지는 쪽을 택했고, 몸도 마음도 점점 지쳐가고 있었던 거죠.
그게 잘못된 선택이었다는 건 아니에요. 다만 세상은 계속 변하고 있고, 이제는 제 인생에도 시간과 몸을 갈아 넣지 않아도 되는 자동 파이프라인을 하나씩 만들어가야겠다는 생각이 들었어요. 조금 더 빨리 실행에 옮겼다면 좋았겠지만요.
그래도, 지금이라도 늦지 않았다고 믿어보려고요!
당신은 돈과 얼마나 친합니까- EBS 자본주의 사용설명서
물론 파이프라인만 놓는다고 다가 아니더라고요. 예전에 봤던 EBS 다큐프라임 <자본주의>와 그 내용을 엮은 책 <자본주의 사용설명서>를 다시 보다보니, 제가 놓치고 있던 큰 그림이 하나 있었어요. 바로 '돈이라는 것 자체가 애초에 빚에서 시작된다'는 사실이었어요.
은행은 누군가 예금을 맡기면, 그 돈을 그대로 금고에 넣어두는 게 아니라 대부분을 다시 다른 사람에게 빌려줘요. 이런 식으로 시중에 도는 돈의 양 자체가 '빚'을 매개로 계속 불어나는 구조라는 거죠. 문제는 그 빚에는 반드시 이자가 붙는데, 이자만큼의 돈은 애초에 세상에 존재하지 않았다는 거예요. 그래서 사회 전체가 빚을 갚아나가려면, 결국 누군가는 또 새로운 빚을 내야 하고, 그만큼 시중에 돈이 계속 풀려야 해요. 이 책은 이런 구조 때문에 물가가 내려가는 일은 거의 없고, 오직 오르기만 하는 방향으로 자본주의가 설계되어 있다고 짚어줘요.
이걸 알고 나니. '내가 경제를 잘 모르고 돈 관리를 소홀히 한 탓도 있겠지만, 애초에 그렇게 돌아가도록 만들어진 시스템 안에 있었구나' 싶더라고요. 물론 그렇다고 손 놓고 있을 순 없죠. 오히려 이 구조를 알아야, 오르는 물가 앞에서 무작정 월급만 붙들고 있는 게 얼마나 불리하고 바보 같은 선택인지 이해가 되더라고요.
책의 또 다른 챕터는 소비와 마케팅 이야기였어요. 마트에 가면 계획한 것보다 늘 많이 사게 되잖아요. 이게 우연이 아니라 진열 방식, 카트의 크기, 시식 코너, 세일 문구 하나하나까지 소비를 부추기도록 정교하게 설계된 결과라는 거예요. 절약이라는 게 단순히 '검소한 태도'가 아니라, 이런 설계를 알아채고 의식적으로 빠져나오는 힘이라는 걸 새삼 느꼈어요. 요즘으로 비교하면 클릭과 동시에 소비로 연결될 수 있도록 설계를 해둔 인스타 광고들에 현혹되지 않고 올바른 소비를 할 수 있는 선택이 필요하겠죠.
📖 <자본주의 사용설명서> p.223 이 책이 짚어주는 건, 우리가 흔히 '경제'와는 무관하다고 여기는 영역들 - 아이를 키우는 일, 배우는 일, 복지 정책까지 - 사실은 전부 경제 원리 위에서 돌아가고 있다는 사실이에요.
결국 경제를 안다는 건 먼 이야기가 아니라, 제가 매일 마주 하는 삶, 소소한 일상들과도 이어어져 있는 거였어요. 그러니 이제는 정말, 경제와 조금씩 친해지며 제대로 알아가야겠다는 마음이 들었어요. 최소한의 것들만이라도요.
40대, 지금 시작해도 늦지 않은 이유
두 이야기를 겹쳐놓고 보니 제가 지금 해야 할 일이 좀 더 선명해졌어요.
내 현금흐름부터 있는 그대로 보기
- 저는 요즘 편한가계부로 하루의 지출을 매일 꾸준히 기록하기 시작했어요. 브루노처럼 열심히만 벌고 어디로 새는지도 모르면, 파이프라인을 놓을 여유 자체가 생기지 않더라고요.
(편한가계부 이야기는 아래 링크의 글 참고)
https://minrucia84.tistory.com/2
소비 설계에 안 흔들리는 습관 만들기
- 순간의 감정에 혹하면 그 순간을 기록해보고, 장바구니에 담아둔 채 1주일은 고민해보는 것처럼 작은 원칙을 세워보려고 해요.
작은 파이프라인 하나씩 만들어가기
- 거창할 필요 없어요. 자동이체로 매달 일정 금액을 투자 계좌로 옮기는 것도 훌륭한 파이프라인의 시작이에요. 저도 이번 달부터 ISA 계좌에 5만 원씩 넣으며 첫 삽을 떴어요. 여기에 더해, 또 다른 수입 구조를 만들 수 있는 파이프라인도 다양하게 시도해보고 있어요.
한 달에 한 번, 회고하기
- 매월 말이 되면 이번 달 지출과 저축, 파이프라인 진행 상황을 짧게라도 돌아보는 시간을 가지려고 해요. 이루고자 했던 것들을 모아둔 시각화 자료를 보면서 "이번 달에 내가 미래를 위해 한 것들", "이번 달엔 얼마를 모았지?" 이 질문 하나만 스스로에게 던지는 것부터 시작하려고 합니다.
마무리 하며
19년 동안 아이들의 성장을 지켜보며, 어린이집을 안정적으로 운영하는 게 제 일이었다면, 이제는 제 자산도 함께 성장해야 할 차례인 것 같아요. 브루노처럼 성실하게 살아온 시간이 헛되다는 건 아니에요. 다만 이제는 그 성실함 위에 '시스템'과 '구조를 보는 눈'이라는 두 가지를 더해보려고 합니다.
40대에 다시 시작하는 돈공부, 늦었다고 생각했는데 오히려 지금이 딱 좋은 타이밍일지도 모르겠어요.
저처럼 이제야 돈공부를 시작하신 분들이 계시다면, 우리 같이 천천히, 하지만 단단하게 걸어가봐요 :)